为你的家庭装修项目融资的4种方法雷竞技raybet客户端

如果雷竞技raybet客户端你想改善你的家，增加它的价值，一个家庭装修项目可能是完美的解决方案。尽管有这些主要的好处，家庭项目是昂贵的，有时要花费数万美元。

储蓄账户是支付家庭装修费用最明智的方式。雷竞技raybet客户端这些钱完全是你的，你不会欠贷款人一大笔钱。然而，你可能没有足够的储蓄来支付主要的房屋装修，或者你不想耗尽你的银行账户以防其他生活紧急情况。

幸运的是，即使你没有多余的现金，你也可以更新你的房子。许多房主使用房屋改善贷款为重大项目提供财雷竞技raybet客户端政支持。

什么是房屋改善贷款?雷竞技raybet客户端

家装雷竞技raybet客户端贷款是房主用来支付改建和翻新项目的任何形式的融资。对于家庭装修项目，并没有特定类型的贷款，但有一些常见的融资选择来完成这项工作。雷竞技raybet客户端雷竞技raybet客户端住房改善贷款以无抵押个人贷款或抵押房屋净值为基础的贷款的形式出现，这取决于你有资格申请的类型。

4种类型的贷款，以帮助家庭改造成本

以下部分将解释四种类型的房屋装修贷款。每种融资方案都有其优点和缺点，符合资格的借款人也有不同的等级。在阅读时，要考虑哪一种最适合你的财务状况。

房屋净值贷款

房屋净值贷款是有担保的贷款，这意味着你将用你的房屋净值作为抵押。你的房屋净值是你偿还抵押贷款的百分比。如果你已经支付了30万美元抵押贷款中的15万美元，你的房屋净值是50%。当你还清抵押贷款时，你会获得更多的权益。

当你申请房屋净值贷款时，你的贷款人会在确定你的资格时评估你的贷款价值比。贷款价值比率(LTV)将你的抵押贷款与你的房屋估价进行比较。贷款者通常批准的LTV上限为80%，这意味着你必须在贷款后拥有房屋的20%。当你获得更多的房屋净值时，贷款与价值比率会降低，这使你更有可能获得更好的贷款条款和利率。

贷方还会考虑你的信用评分，债务收入比，以及支付能力的证明。你可能需要债务收入比低于43%才有资格申请房屋净值贷款，所以在申请之前要评估你的收入和其他月供。

如果你符合条件，你将一次性获得贷款，并按月分期偿还。由于你的房屋净值在交易中作为抵押品，你将支付比无担保贷款更低的利率。更好的是，你的付款可能是免税的。

所以，房屋净值贷款有一些主要的优点。但是，伴随着好处也有一些缺点。

这种贷款类型最明显的骗局是你必须有房屋净值才能借款。如果你刚刚开始为你的房子还款，你可能没有足够的净值来满足条件。即使你有足够的股权，在整个申请过程中，你可能仍然需要支付检查和评估的费用。如果你有资格获得一笔可观的贷款，这些额外的费用可能是值得的。否则，你会损失几千美元，你本可以把这些钱花在家庭装修项目上的。雷竞技raybet客户端

房屋净值信贷额度

房屋净值信贷额度(HELOC)是一种贷款，允许您通过基于房屋净值的循环信贷额度借款。贷款人会在特定的时间框架内批准你一定数量的信贷。在此期间，你可以向银行借款，并偿还不超过贷款金额的余额。当你支付未偿余额时，信用额度会像信用卡账户一样得到补充。

你的贷款人可能会要求你在你的房子里至少有15%的股权才有资格获得HELOC。其他贷款人也可能会对你的房子进行新的评估，以确定贷款价值比。他们会把你所欠的抵押贷款金额和建议的信贷额度相加，以评估你的总债务，从而得出这个比率。大多数金融机构只会发放85%的贷款。

这里有一个改编自联邦储备委员会的指南HELOCs:

假设你的房子的估价是30万美元。你的贷方的房屋净值信用额度是70%。他们会用房屋评估价值的这个百分比——例如，21万美元——然后从这个数字中减去你现有的抵押贷款余额。

如果你已经偿还了10万美元的抵押贷款，计算结果是这样的:

300000美元(房屋估价70％(贷款人信用额度)=210000美元(估价的百分比) 210000美元(估价百分比)-100000美元(已偿还的抵押贷款)=110000美元(你的潜在信用额度)

关于heloc需要注意的一个重要因素是，它们通常有可变利率。这意味着你所支付的利息可能会随着市场而波动。然而，房屋净值信贷额度通常从一开始就有较低的利率，所以你在固定利率下支付的金额可能不会有很大的差异。

个人贷款

个人贷款是来自银行、信用合作社和其他贷款机构的无抵押贷款。这些贷款是“无担保”的，因为它们不需要你用你的房子作为抵押。如果你没有足够的资产，或者不想用自己的房子做抵押，这是一个更可行的选择。相反，贷方会评估你的信用评分，并收取较高的利率，以确保你是一个值得信赖的借款人。

一旦贷款人批准了你的贷款申请，你可能会在几天内得到资金。个人贷款的一个主要好处是，你不需要在你的房子有一定的股权。这意味着你可以申请无抵押贷款，即使你刚刚开始还清你的房子。此外，各种各样的机构提供个人贷款，使他们成为许多房主的贷款选择。

个人贷款可能看起来足够简单，但这种融资选择仍然有一些缺点。

首先，贷款金额将低于其他融资方式。布拉格堡联邦信用合作社提供高达25,000美元的房屋改善贷款。雷竞技raybet客户端其他机构会根据你的信誉提供更多贷款。

此外，考虑到个人贷款将一次性到达，可能有一个很短的还款期。这一因素对于完成DIY装修的业主来说是一个不利因素，因为他们的项目时间很长。

通过再融资

通过再融资允许您利用您的房屋净值和您的房屋随着时间的推移而获得的价值。套现再融资实际上是用一笔新的抵押贷款来偿还你原来的抵押贷款，让你把两者之间的差额收入囊中。然后你可以把这笔钱用于家庭装修项目等大额支出。

假设你以30万美元的价格买了房子，评估确认了这个价值。你可以付6万美元作为首付，所以你现在欠银行剩下的24万美元。

五年后，你决定对家里进行一些改善。雷竞技raybet客户端你没有足够的存款来完成这个项目，所以你选择了套现再融资。

五年过去了，你已经还清了最初的抵押贷款，从24万美元降到了20万美元。你申请套现再融资，因此银行要求进行新的房屋评估，结果是40万美元。在这种情况下，银行会向你发放第二次抵押贷款，最高为40万美元的80%，而不是房屋原价30万美元。你同意以这些利率办理新的抵押贷款，使你的新贷款达到32万美元。

你用你新的32万美元来偿还你旧抵押贷款上剩余的20万美元。你现在还有12万美元可以用于你的家庭装修项目。雷竞技raybet客户端

虽然这个过程似乎是一个简单的融资途径，但在寻求套现再融资之前，有几件事需要考虑。

首先，你基本上要从头开始你的抵押贷款-这一次有更高的月利率。如果你的住房贷款更高，你将不得不在更长的时间内支付更多的钱来偿还。同样地，你还需要支付评估费用、启动费用和结案费用，这些费用可能高达数千美元。如果你的套现金额很大，那么这笔交易的收尾成本可能是值得的。否则，你可能会为一笔微不足道的数目和更高的抵押贷款支付过多。

与房屋净值贷款一样，银行将使用你的房屋作为贷款的抵押品。在申请这两种类型的贷款之前，确保你能负担得起新的付款。否则，你将面临离谱的利息费用，并最终丧失抵押品赎回权。

要比较贷款类型并执行个性化计算，请访问MortgageCalculator.org．

最终的想法

现在你已经了解了不同类型的住房改善贷款，你已经准备好决定哪一个是最适合你的生活方式和财务状况。雷竞技raybet客户端

房屋净值为基础的贷款是谁拥有自己的房子的一个很好的选择。对于没有房屋资产或无法将房屋作为抵押的人来说，个人贷款可能是一个更好的选择。最后，套现再融资可能是希望利用房屋增值的房主的解决方案。

无论你选择哪种贷款，在签订任何合同之前，都要彻底评估你的财务状况和贷款条款。有了正确的融资选择和可靠的还款计划，你就有了把房子改造成家所需的现金。

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