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当你的家庭保险索赔被拒绝时该怎么办

2022年11月17日更新

2022年11月17日更新

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房产保险政策提供了一个无价的财务安全网,在灾难中保护你。当经历财产损失或成为盗窃的受害者,业主保险帮助你弥补损失。

虽然这些政策可以挽救生命,但提交索赔的过程、随后的评估和分配经济补偿可能是有缺陷的。文件可能提交错误,信息可能在混乱中丢失,偶尔,公司会欺骗性地否认索赔。当这些情况出现时,作为房主,你应该意识到你的权利,并准备采取必要的步骤。本文将介绍索赔被拒绝的原因以及随后采取的适当步骤。

保险索赔被拒绝的原因是什么?

工作中的保险理赔检查员
图片来源:Canva

保险索赔可能会因为许多原因而被拒绝,例如归档错误、文书错误、错过截止日期或欺诈。要了解如何最好地回应索赔拒绝,您首先需要知道索赔被拒绝的原因。

文档不足或不充分

索赔过程中文件不足是拒付或低估的最常见和可纠正的原因之一。在提出索赔时,你需要提供损坏发生的证据,以及购买时、当前或估计丢失物品价值的收据。未能提供这些信息可能导致您的索赔被拒绝。严格记录高价值家居物品的收据,通常是作为房屋清单的一部分在申请房屋保险索赔时,这是必不可少的。

保险单不包括的损害

索赔被拒绝的另一个常见原因是,当你的保险承保范围不包括损害的原因(称为危险)。每一项保单都有许多特别没有包括在内的风险,称为免责。在提出索赔之前,你应该始终确保你所经历的损害或损失包括在你的保险单中。如果你不确定你的保险不包括什么,你可以问你的保险代理人。一些最常见的风险排除包括以下内容:

  • 地球运动这包括地震、天坑、滑坡和侵蚀。
  • 外源洪水:由天气、自然灾害、污水池水泵或污水管道备份、泥石流、风暴潮和地下水渗透造成的水损害。
  • 虫害:这些被认为是可预防的危害,通常不包括在内。虫害可能包括白蚁、老鼠、蜜蜂、臭虫等小动物。
  • 军事危险:由于军事活动和战争影响造成的财产损失不包括核辐射。
  • 保养不良或保养失败财产保险索赔拒绝的最常见原因之一是缺乏维护和保养。业主应采取合理措施,防止可预见的损坏或损坏覆盖的项目。保险不会承保任何明显可预防的损害或由于房主忽视解决的问题而造成的损害。此外,房主保险不包括日常维护或一般磨损,但家庭保修可以

申请的最后期限

在灾难或盗窃事件发生后,房主有一定的时间提出索赔。这些申请截止日期是严格执行的。如果您错过了提交申请的最后期限,您可能会被拒绝投保。如果您需要延期或有可减轻的情况,如搬迁,不能申报,您必须立即通知您的保险代理人。雷竞技官网re

未支付保险费

要有资格获得保险,你必须及时支付保费,并与你的保险公司保持良好的信誉。如果您落后于可能取消覆盖的点,您的保险公司必须书面通知您。这些通知应包括还款期限和任何相关恢复费用的费用。

调整器故障或文书错误

虽然不常见,但错误或恶意评估可能发生在调整代理人或保险公司的部分。最常见的形式是对损害原因的歪曲。当收到你的拒绝信时,确保拒绝的理由与损害的原因一致。记住,在归档或报告文件时,要拍照,并提供尽可能多的可验证信息。这样做可以减少损失陈述和报告不准确的机会。

对无文件证明的改进的损害

如果你做了一个重大的家庭改善,比如雷竞技raybet客户端安装太阳能电池板,重塑,或增加一个结构,不报告它可能导致缺乏覆盖率。当你对你的房子进行重大的改进或修理时,立即通知你的保险代理人,并附上详细说明总费用的收据或发票。雷竞技官网re

当房主保险索赔被拒绝时该怎么办

提交保险索赔表格
图片来源:Canva

面对被拒绝或被低估的索赔时,你需要采取的第一步是收集尽可能多的信息。法律规定,保险公司必须以书面形式以实体信件提供拒绝索偿的理由。

检查拒绝信

当收到拒绝索赔信时,你应该彻底审查它。将索赔拒绝的原因与保险单、索赔和提供的证据进行比较。如果拒绝是基于不正确的信息,缺乏文件,或可纠正的错误,您应该联系您的保险代理,理赔员,或公司的理赔管理部门。

如果信中的信息与你的索赔相符,但你仍然认为你的损失应该得到赔偿,你可以采取一些步骤来抗辩这一决定。

与代理交谈,纠正错误,并上诉

如果在拒绝中有明显的错误,例如由于来源不正确造成的损失,您应该立即联系您的保险代理。雷竞技官网re你可能会被指引到你公司的索赔部门,要求重新提交或提交新的证据,以供审查和上诉。上诉一经处理,可能需要进行第二次检查。这一步允许保险公司纠正在申请过程中可能发生的任何错误,并允许您提交支持您的情况的任何证据。请记住,即使您的案例被审查,索赔状态可能不会改变,您仍然可能被拒绝承保。

雇佣一名公共保险理算师

如果填写的信息是正确的,但您仍然认为您的索赔被低估或被错误地拒绝,您的下一步是聘请一个独立的索赔理算师。公共理算员是经过培训和认证的保险专业人员,他们擅长管理、提交和解决保险索赔。当雇佣理算师时,他们通常会:

  • 分析你的政策
  • 审查你的案件
  • 提供独立评估
  • 帮助您收集必要的文件和证据
  • 提出上诉或对索赔提出异议。

公共理算师通常会提供免费的咨询服务,费用为理赔金额的5%至20%。当使用索赔理算师时,您将能够发现您的索赔是否被错误地拒绝或提供的金额是否被低估。他们还可以确定你的索赔是否被正确拒绝,或者价值是否准确,这可能会为你节省昂贵的律师费用。

正式投诉并采取法律行动

当你对索赔提出异议时,你可以采取的最后一步是将你的保险公司报告给你所在州的保险部门,然后聘请一名律师。每个州都有一个保险部门,负责监督在该州经营的保险代理机构的规章制度。你可以向这些部门投诉保险公司,甚至该公司的特定代理人。

你也可以雇佣一名律师来争取理赔。为保险索赔聘请律师可能既昂贵又耗时,而且没有成功的保证或和解协议。我们建议在咨询公共理算师并向您的州保险部门报告后,仅将此作为最后的手段。

封闭的思想

索赔被拒绝或低估的原因有很多。这通常是由于不适当的文档、误读政策条款或缺乏覆盖。然而,有时会出现错误,公司可能会采取欺诈行为。在这些情况下,您有多种补救方案,包括上诉、第三方调整人员,甚至法律顾问。雷竞技官网re

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