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你准备好买房了吗?
买房是一个巨大的里程碑，但你在经济上准备好迈出这一步了吗?我们采访了房地产专家，听听他们在为买房做财务准备时最重要的是什么。
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如何知道你是否准备好买房呢
最终，每个人的准备情况都会有所不同，所以我们建议与金融专业人士合作，以帮助您确定是否完全准备好买房。
问自己这五个问题，帮助你决定是否准备好买房。
1.你的财务状况良好吗?
在决定你是否准备好买房时，拥有强大的财务状况是最大的因素之一。不仅你的债务收入比要低，而且你还应该有足够的存款来支付首付，手头有足够的现金来支付检查、交易费用和维护费用。
债务收入比
贷方会看你的债务收入比来衡量你每月偿还贷款的能力。建议你的债务收入比为43%，以满足合格抵押贷款的要求。要计算你的债务收入比，用你每月的债务偿还额除以你的月总收入(或税前)。
例如，如果你每月支付1000美元的抵押贷款，每月支付150美元的汽车贷款，每月支付500美元的其他债务，那么你每月的债务支付额是1650美元。如果你的月总收入是5,000美元，那么你的债务收入比是33%。(1650美元是5000美元的33%。)
Coldwell Banker住宅房地产公司的房地产经纪人April Palomino说:“在买房之前，你会想要还清信用卡账单和其他债务。贷方通常希望你的债务总额是不到总收入的36%．如果不是，说明你还没有准备好买房。”
目前的费用
Mintz Homes的兰迪·明茨(Randy Mintz)表示，你应该问问自己，在现有支出的基础上，你是否能负担得起抵押贷款。“银行认为你能支付这些费用吗?”换句话说，你是否按时支付其他账单，你的债务收入比是多少:你的债务足够少，收入足够高，有资格申请抵押贷款吗?明茨说。
信贷员可以帮你估计你每月的贷款还款额和你想要的房子类型的费用。你也可以用抵押贷款计算器来大致了解你的抵押贷款将。
首付
在买房之前，要确保你有足够的保障首付款至少为房屋标价的20%。RealtyHop的分析师谢恩·李(Shane Lee)说:“如果你拥有的现金足以支付20%的首付、经纪人佣金、交易成本以及检查和评估费用，那么你就有可能准备好了。”
最后，如果你刚刚开始找房子，那么考虑与并节省5000美元的成交费用．
如果你买了一个合作公寓，一个拥有房地产的公司，你需要支付更多的首付。当你购买合作公寓时，你就成为了拥有该房产的公司的股东。“如果你想在合作公寓买房，你需要周围的人买价的三分之一这样才能有足够的钱支付首付、交易完成后的费用，以及任何小型的、各种各样的合作公寓的交易结束费用，”Triplemint Real Estate的经纪人卢卡斯·卡列哈斯(Lucas Callejas)说。例如，对于一个价值100万美元的合作公寓，你应该有大约35万美元的董事会认为的流动资产。
储备基金
房地产经纪公司Realty Executives的房地产经纪人珍·尼尔森说:“拥有一所房子不可避免地意味着一旦你搬进去就会出现维修、家具和其他项目，所以一笔健康的应急基金很有帮助。”计划存下三到六个月的生活费。
投资的心态
“你准备买房的另一个迹象是投资心态，开始明白你要么是在偿还房东的抵押贷款，要么是在偿还自己的抵押贷款，”21世纪关怀公司(21 Century CARE)的运营经纪人普莉希拉·梅(Priscilla May)说。“一旦意识到这一点，人们就不会那么害怕购买体验了。是否愿意管理一项投资也是衡量你是否准备好了的必要条件。你不会有房东要求你进行所有的维修，但机会成本是你没有为他们积累财富;你正在打造自己的。”
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2.你的信用评分好吗?
有一个良好的处理你的信贷是另一个正确的方向买房。信贷机构使用信用评分来评估你的信用价值，基于财务历史，包括付款历史(按时与延迟或错过付款)，债务总额，信用历史的长度和其他因素。
为了获得最低利率的抵押贷款，你需要760或更高的信用评分。信用评分低于640-670通常被认为是次贷，可能会使你更难获得和偿还抵押贷款，特别是在最有竞争力的利率下。那些信用评分较低的人仍然可以通过货比三家和手头有更多现金支付首付来获得抵押贷款。
梅说:“虽然有一些很好的项目可以满足较低的分数，但当你的信用状况良好时，你最终会得到最好的利率。”
即使你很确定你不是每个贷款人的理想人选，如果你在决定申请哪里之前至少与两家潜在的贷款人交谈，你可能会得到更好的交易。
3.你有稳定的收入吗?
你准备买房的另一个迹象是，过去两年你在同一雇主或同一行业有稳定的、可追溯的收入。要求可能会根据你是领工资还是计时工资，兼职还是全职，以及你是受雇者还是自雇者而有所不同。如果你发现你的工作经历有点参差不齐，现在可能是时候在申请抵押贷款之前专注于保持一到两年的稳定工作。
4.你是否已获得抵押贷款机构的预先批准?
预先批准信会让你对卖家更有吸引力。”它让你购买梦想中的房子变得更容易，过程更简化，”帕洛米诺说。“预先批准信向卖家表明，你已经准备好买房，不会浪费他们的时间将他们的房子撤出市场，卖家更有可能接受你的报价。获得你的预先批准也可以让交易进展得更快。”
特别是在卖方市场，获得贷款人的预批准信至关重要。据Vosburgh和Vosburgh的房地产经纪人Pat Vosburgh说，你不知道你能买多少房子，如果没有事先批准的合同，你在市场上不会被认真对待。
5.五年后你有什么打算?
在接下来的几年里，你是否打算改变你的职业或做出重大的改变?尼尔森说:“例如，如果你的工作需要经常出差，或者正在考虑把你调到另一个城市，那么暂缓一段时间是明智的。”“如果你在一套房子里住不到两年，你可能要缴纳资本利得税，这会消耗掉大量利润。”
持有执照的房地产经纪公司House Heroes Realty的副总裁厄尔·怀特(Earl White)也认为，当你在一个地区定居时，最好还是买房。怀特说:“如果你需要在短时间内转售，你的交易成本就会翻倍。”如果你不能马上卖掉，你可能会被房子和相关的债务、税收困住，保险，以及公用事业。
这些迹象表明你还没准备好买房
你可能还没准备好买，如果…
- 你还没有拿到预先批准信
- 你的信用评分很低
- 你的收入或工作不稳定
- 你没有足够的现金储备来支付税收、保险、赡养费等。
- 你打算几年后搬家
- 你试着让你的预算更灵活，以适应房子的价格
- 你不确定你想要什么样的房子
- 你不熟悉各种类型的担保契约
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